Что покрывает полис ДМС в стоматологии, где посмотреть программу страхования, как записаться к стоматологу по ДМС и что делать, если нужного лечения в программе нет.
Полис ДМС часто достаётся вместе с работой, и о стоматологии в нём вспоминают, когда заболел зуб. Тут и выясняется, что «по страховке» означает разное: у одного полис покрывает лечение кариеса, у другого — только экстренную помощь, у третьего стоматологии в программе нет вовсе.
Ниже — где посмотреть, входит ли стоматология в ваш полис, как обычно проходит обращение, почему одно и то же лечение у одних покрыто, а у других нет, и что делать, если нужного лечения в программе не оказалось. Статья не заменяет консультацию страховой: условия у каждого полиса свои.
Что такое стоматология в полисе ДМС
Добровольное медицинское страхование — договор между страховой компанией и тем, кто оплачивает полис: чаще работодателем, иногда самим человеком. Главная часть договора — программа страхования: перечень услуг, которые страховая оплачивает, и список клиник, где их можно получить.
Стоматология в программе — отдельный раздел, и он устроен по-разному. В одних программах есть только неотложная помощь, когда сильно болит зуб. В других — лечение кариеса и каналов, профессиональная гигиена, снимки. Протезирование и имплантация встречаются в программах реже и обычно оговариваются отдельно.
Поэтому вопрос «покрывает ли ДМС лечение зубов» в общем виде не имеет ответа. Ответ есть только для конкретного полиса.
Где посмотреть, что входит в ваш полис
Программа страхования прилагается к полису. Если бумаги нет под рукой, её обычно можно найти в личном кабинете или мобильном приложении страховой, а если полис оформлял работодатель — запросить в отделе кадров.
В программе стоит найти три вещи: есть ли раздел стоматологии и что в нём перечислено, есть ли нужная клиника в списке, и какие есть ограничения — например, лимит обращений или перечень того, что не оплачивается.
Если формулировки непонятны, надёжнее позвонить по телефону, указанному на полисе. Сотрудник страховой скажет, что покрывается в вашем случае, и объяснит, как записаться.
Как проходит обращение к стоматологу по ДМС
Порядок у страховых отличается в деталях, но логика обычно одна: сначала программа полиса, потом согласование, потом лечение.
-
1
Открыть программу полиса
Перечень услуг и клиник записан в программе страхования — она приложена к полису, есть в личном кабинете или приложении страховой. Стоматология может быть в программе, а может отсутствовать.
-
2
Уточнить в страховой
По телефону на полисе спрашивают, входит ли нужная клиника в программу, какое лечение покрывается и нужно ли согласование до визита.
-
3
Записаться в клинику
Запись проходит через страховую или напрямую в клинику — порядок зависит от программы. При записи стоит сразу сказать, что лечение по ДМС: как это устроено в конкретной клинике, подскажет администратор.
-
4
Первый приём
Врач осматривает, при необходимости назначает снимок и предлагает план. Что входит в программу, клиника сверяет со страховой.
-
5
Если что-то не входит
Лечение, которого нет в программе, обсуждают до его начала: как и за чей счёт его можно провести, решает пациент.
Почему у коллег по одной страховой покрытие разное
Одна страховая компания продаёт разные программы. Работодатель выбирает, какую оплачивать, и для разных сотрудников она тоже может отличаться. Поэтому опыт знакомых, даже со «своей» страховой, на ваш полис не переносится.
По той же причине клиника не может заранее сказать, что входит в ДМС «вообще». Клиника работает в рамках программы конкретного пациента: что в неё входит, подтверждает страховая.
Практический вывод простой: перед лечением, особенно если оно планируется в несколько этапов, стоит уточнить покрытие у страховой, а не рассчитывать на него заранее.
| Что уточнить в страховой | Что уточнить в клинике |
|---|---|
| Входит ли стоматология в программу и в каком объёме | Работает ли клиника с вашей страховой |
| Есть ли нужная клиника в списке | Что взять с собой на первый приём |
| Нужно ли согласование до визита | Как клиника сверяет покрытие со страховой |
| Как записываться: через страховую или напрямую в клинику | Как поступают, если часть лечения в программу не входит |
Если нужного лечения нет в программе
Бывает, что на приёме врач предлагает лечение, которого в программе нет: например, протезирование, когда полис покрывает только лечение зубов. Это не значит, что от лечения нужно отказаться. Есть несколько вариантов, и выбирает пациент.
Часть лечения можно провести по полису, а остальное оплатить самостоятельно. Иногда страховая соглашается рассмотреть услугу вне программы — это решает она, а не клиника. И, наконец, можно пройти лечение целиком за свой счёт.
В любом случае план лечения с перечнем работ, их порядком, сроками и стоимостью составляют и согласуют с пациентом до начала — так записано в договоре клиники. За лечение, оплаченное самостоятельно, можно получить налоговый вычет, как он устроен — в отдельной статье о вычете.
Страховые компании, с которыми работает «Астра-Мед»
Список на дату публикации. Актуальный перечень — на странице ДМС на сайте клиники; что именно покрывает ваш полис, уточняют в своей страховой.
- АльфаСтрахование
- СОГАЗ
- Зетта Страхование жизни
- Ингосстрах
- Энергогарант
- ПСБ Страхование
- РЕСО-Гарантия
- Росгосстрах
- Сбербанк Страхование
- ВСК
Что взять на первый приём по ДМС
Основное — полис ДМС и паспорт. Если страховая выдала направление или сообщила номер согласования, его тоже стоит иметь при себе. Остальное — как на любом первом приёме: список лекарств, которые вы принимаете постоянно, и старые снимки, если они есть.
О том, как проходит первый визит, если вы давно не были у стоматолога, есть отдельная статья. Здесь важно одно: о том, что приём по ДМС, лучше сказать при записи, а не на месте — так у клиники будет время сверить покрытие.
Если вы живёте в крае
Полис ДМС действует в клиниках, которые указаны в программе, и не привязан к месту жительства. Если работодатель находится в Березниках, Соликамске или другом городе края, а лечиться удобнее в Перми, стоит проверить, есть ли в программе пермские клиники.
Если лечение займёт несколько визитов, имеет смысл заранее уточнить и у страховой, и у клиники, сколько приездов понадобится и можно ли совместить этапы. О том, как спланировать лечение с дорогой, есть отдельная статья.
Что чаще всего понимают неправильно
Четыре представления о стоматологии по ДМС и то, как обстоит дело.
- «Раз есть полис ДМС, лечение зубов бесплатное»
- «Если страховая та же, что у коллеги, то и покрытие такое же»
- «Клиника скажет, что входит в мою страховку»
- «Если лечения нет в программе, придётся отказаться от него»
- Стоматология может входить в программу частично или не входить вовсе — это видно по программе
- Программы у одной страховой разные, и работодатель выбирает конкретную
- Объём покрытия подтверждает страховая, клиника работает в его рамках
- Лечение вне программы можно оплатить самостоятельно, план и стоимость согласуют до начала
Коротко о главном
- Стоматология в ДМС бывает разной: от неотложной помощи до лечения и гигиены
- Программа страхования лежит в приложении к полису, личном кабинете или у работодателя
- Порядок обращения — через страховую или напрямую в клинику — зависит от программы
- Если лечения нет в программе, его можно провести за свой счёт, а план и стоимость согласовать заранее
- За самостоятельно оплаченное лечение можно оформить налоговый вычет
Если ваш полис включает стоматологию и в программе есть «Астра-Мед», запишитесь на приём: администратор подскажет, как оформить визит с вашей страховой, а врач составит план лечения.
Частые вопросы
Входит ли стоматология в полис ДМС?
Покрывает ли ДМС протезирование и имплантацию зубов?
Как записаться к стоматологу по ДМС?
Можно ли получить налоговый вычет, если лечился по ДМС?
Я живу в Краснокамске, полис от работодателя — могу ли лечиться в Перми?
- 10 страховых компаний
- Письменный план лечения
- КТ 3D в клинике
